L’éco-prêt à taux zéro, ou éco-PTZ, est un prêt sans intérêts accordé par les banques qui ont signé une convention avec l’État. Il finance des travaux d’économies d’énergie dans une résidence principale de plus de 2 ans, réalisés par une entreprise RGE, sans condition de revenus. Au 19 octobre 2026, il va de 15 000 € pour un seul geste à 50 000 € pour une rénovation globale ou pour compléter MaPrimeRénov’, sur 15 à 20 ans. L’ANIL le présente comme prévu jusqu’au 31 décembre 2027 (ANIL, à jour au 2 septembre 2026). C’est l’aide qui finance le reste à charge, une fois les primes déduites.
Qui peut en bénéficier
- Les propriétaires, occupants ou bailleurs, y compris en copropriété, et les sociétés civiles non soumises à l’impôt sur les sociétés dont au moins un associé est une personne physique.
- Pour un logement occupé en résidence principale (au moins 8 mois par an) ou destiné à l’être ; un bailleur s’engage à le louer en résidence principale dans les 6 mois après la clôture du dossier, s’il ne l’est pas déjà.
- Pour une maison ou un appartement achevé depuis plus de 2 ans à la date du début des travaux.
- Sans condition de ressources ; la banque vérifie seulement votre capacité à rembourser.
Un seul éco-PTZ est accordé par logement, sauf éco-prêt complémentaire ou éco-prêt en copropriété. Sources : service-public.gouv.fr, fiche F19905, vérifiée le 1er septembre 2026 ; guide des aides de l’Anah, septembre 2026, p. 39 à 41.
Quels travaux il finance
Trois voies ouvrent l’éco-prêt :
- Une ou plusieurs actions parmi : isolation de la toiture (rampants et plafonds de combles), isolation des murs donnant sur l’extérieur, remplacement de fenêtres en simple vitrage, isolation des planchers bas, chauffage ou eau chaude performants, chauffage ou eau chaude utilisant une énergie renouvelable. Les critères techniques sont ceux de l’arrêté du 30 mars 2009, modifié par l’arrêté du 25 août 2026 pour les offres émises depuis le 1er septembre 2026 (ANIL).
- Des travaux qui ouvrent droit à MaPrimeRénov’, par geste ou en rénovation d’ampleur : c’est l’éco-prêt MaPrimeRénov’.
- Une rénovation globale, après un audit énergétique, qui respecte les exigences de la rénovation d’ampleur et fait gagner au moins deux classes au DPE.
Le prêt couvre la fourniture et la pose, la dépose des anciens équipements, la maîtrise d’œuvre et les études, l’assurance dommages-ouvrage éventuelle et les travaux indissociablement liés. Il ne finance pas une chaudière au gaz. Pour nos travaux :
| Nos travaux | Catégorie de l’éco-prêt | Plafond pour cette seule action |
|---|---|---|
| Pompe à chaleur air/eau ou géothermique | chauffage utilisant une énergie renouvelable | 15 000 € |
| Chauffe-eau thermodynamique | eau chaude utilisant une énergie renouvelable | 15 000 € |
| Isolation des murs par l’extérieur ou par l’intérieur | isolation des murs donnant sur l’extérieur | 15 000 € |
| Isolation des rampants et des plafonds | isolation de la toiture | 15 000 € |
| VMC double flux | seulement comme travaux liés à une action | selon l’action |
| Climatisation réversible | non citée dans les catégories publiées par l’ANIL, à confirmer avec la banque | non confirmé |
Montants et durées
| Travaux financés | Montant maximal | Durée maximale |
|---|---|---|
| Une action (fenêtres seules : 7 000 €) | 15 000 € | 15 ans |
| Deux actions | 25 000 € | 15 ans |
| Trois actions ou plus | 30 000 € | 15 ans |
| Rénovation globale | 50 000 € | 20 ans |
| Éco-prêt MaPrimeRénov’ | 50 000 € | 20 ans |
Le montant est égal aux dépenses éligibles, dans la limite du plafond ; le remboursement se fait par mensualités, sur 3 ans au moins. Un éco-prêt complémentaire peut être demandé dans les 5 ans qui suivent l’offre du premier, pour d’autres travaux et jusqu’au 31 décembre 2027, le total des deux restant limité à 30 000 € ou 50 000 € selon les travaux. Exemple : une pompe à chaleur air/eau et l’isolation des murs forment deux actions, finançables jusqu’à 25 000 €.
L’éco-prêt MaPrimeRénov’
Il finance le reste à charge de travaux aidés par MaPrimeRénov’, jusqu’à 50 000 € sur 20 ans au plus. La démarche est simplifiée : la décision d’octroi de l’Anah remplace les devis auprès de la banque, qui n’a pas à vérifier l’éligibilité des travaux. Une fois MaPrimeRénov’ accordée, vous avez 6 mois pour débloquer l’éco-prêt en présentant cette décision ; passé ce délai, la banque ne peut plus le délivrer (guide de l’Anah, p. 13). La banque décide toujours selon votre capacité de remboursement, et le montant ne dépasse pas la dépense éligible moins la prime versée.
Les démarches, dans l’ordre
- Conseil : France Rénov’ (0 808 800 700) vous aide gratuitement à choisir les travaux.
- Devis : une entreprise RGE établit un devis détaillé, après sa visite.
- Banque : vous choisissez un établissement qui a signé une convention avec l’État ; la liste est publiée par la SGFGAS (fgas.fr).
- Dossier : formulaire « emprunteur », formulaire « entreprise » rempli par l’entreprise qui réalise les travaux, descriptif et devis. Pour un éco-prêt demandé avec un prêt d’achat du logement, le devis peut être fourni au plus tard au versement.
- Offre et versement : la banque verse le prêt en une fois sur devis, ou en plusieurs fois sur factures au fil des travaux.
- Travaux et justificatifs : vous avez 3 ans à partir de l’offre pour faire les travaux et transmettre les factures ; une prolongation peut être demandée au plus tard 3 mois avant l’échéance, pour un motif prévu par les textes.
L’offre CEE, elle, doit toujours être acceptée avant la signature du devis, et la demande MaPrimeRénov’ déposée avant les travaux : l’éco-prêt vient après dans le calendrier.
Avec quelles aides il se cumule
L’éco-prêt se cumule avec MaPrimeRénov’, la prime CEE, les aides de l’Anah et des collectivités, et le prêt à taux zéro d’accession à la propriété (avec une attestation de couplage). Il ne réduit aucune prime : il étale la part qui reste à votre charge. La page aides à la rénovation énergétique en 2026 explique l’ordre d’ensemble.
Les points d’attention
- La banque reste libre d’accorder ou non le prêt.
- Tant qu’il n’est pas remboursé, le logement ne peut pas devenir résidence secondaire, location saisonnière ou local professionnel ; en cas de vente, le capital restant dû est remboursé au plus tard lors de la vente.
- Les travaux doivent être faits par une entreprise RGE dans la bonne catégorie : nos qualifications et leurs dates de validité sont sur la page certifications RGE.
Ce que nous faisons
Avant la signature, nous vous disons à quoi votre projet ouvre droit et faisons réserver la prime CEE. Nous établissons un devis détaillé qui fait apparaître les travaux éligibles, leurs performances et nos qualifications RGE, et nous remplissons le formulaire « entreprise » pour les travaux que nous réalisons. Nos factures, établies au fil du chantier, servent de justificatifs à la banque. Pour une pompe à chaleur, voir aides pour une pompe à chaleur ; pour l’isolation, aides à l’isolation. Le simulateur estime les primes, et donc le montant à financer.
